Témoignage de Joëlle et Jean-Pierre S., 59 et 65 ans
Vous voulez :Comment valoriser son capital et profiter du cadre juridique et fiscal de l'assurance vie ?
Joëlle et Jean-Pierre sont mariés depuis 25 ans sous le régime de la communauté universelle avec clause d'attribution intégrale. Joëlle n'a jamais travaillé à l'inverse de Jean-Pierre, cadre supérieur dans une entreprise d'aéronautique. Ils viennent de vendre leur maison à côté de Versailles pour vivre en toute sérénité près de leurs enfants à Toulon. Ils souhaitaient pouvoir valoriser ce capital d'une façon libre et dynamique, tout en se protégeant mutuellement. Leur conseiller CNP Assurances leur a fait découvrir Horizon Performance : ce contrat leur permet d'adhérer ensemble en versant un capital initial de 75 000 €.
Horizon Performance vu par Jean-Pierre
- « Ma femme et moi avons adhéré ensemble, ainsi je suis rassuré car si je décède prématurément, ma femme est protégée et pourra conserver ce contrat. »
- « Nous choisissons les supports d'investissement de notre contrat et nous pouvons modifier nos choix en toute liberté. »
- « Si nous décidons d'acheter un appartement dans le midi, nous pourrons utiliser tout ou partie du capital épargné. »
L'analyse de l'expert
« Joëlle et Jean-Pierre veulent valoriser leur capital tout en se protégeant mutuellement en cas de décès. Horizon performance, grâce au principe de co-adhésion permet au conjoint survivant de conserver le contrat et permet la transmission d'un capital aux bénéficiaires désignés au second décès. Autre avantage, la diversité des supports proposés offre une double liberté : celle du choix entre une gestion dynamique ou plus sécuritaire, et celle de profiter du capital épargné à tout moment. »
