Comment protéger mon fils et me constituer un complément de retraite ?
Agée de 50 ans, Monique F. est divorcée et a un enfant. Elle dispose d'un patrimoine immobilier important : elle est propriétaire de sa résidence principale et de deux résidences secondaires. De plus, elle a aujourd'hui de confortables revenus. Cela dit, ils vont probablement diminuer à la retraite ; elle souhaiterait bénéficier alors de ressources complémentaires dans les meilleures conditions. Elle voudrait également transmettre un capital à son fils unique.
Trésor Epargne vu par Monique F.
- « Je peux constituer un capital pour ma retraite librement et à mon rythme. »
- « Dans huit ans, je bénéficierai d'une fiscalité avantageuse sur les rachats pour compléter ma retraite. »
- « En cas de décès, mon fils bénéficiera d'un abattement de 152 500 euros sur le capital transmis. »
- « Mon capital est toujours disponible en cas de besoin. »
L'analyse de l'expert
« Monique F. choisit les supports d'investissement, obtiendra des ressources supplémentaires pour sa retraite et bénéficie de la fiscalité intéressante de l'assurance vie : 7,5 % de prélèvement forfaitaire libératoire au-delà de huit ans de détention du contrat, après abattement sur les intérêts de 4 600 euros pour les personnes seules. Si elle décède, son fils bénéficie d'un abattement
de 152 500 euros sur la transmission du capital ; le surplus est taxé forfaitairement à 20 %. Et, en cas de besoin, Monique F. dispose de son capital. »
Horizon Retraite Trésor Capitalisation
